投資信託
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投資信託の選び方
ちょっと余裕資金が出来て、銀行に預けっぱなしにしていて、 もうちょっと利息とかつかないかなって・・・。 いろいろ調べてみたのですが、いきなり株取引もなあ(^_^;)と思い、 投資信託を選択肢の中に加えました。（これも株ですが） その後も考えたのですが、やっぱり投資信託を買う事にしました。 でも調べれば調べるほど、どの投資信託を買えばいいのか 困ってしまって。 なにせ投資信託っていっても数千本あるみたいですから・・・。 結局、４本の投資信託を購入しました。 このページでは、たくさんの投資信託の中でどの投資信託を買うべきか、 その基準などを私が実際に調べて使用した選び方を簡単にお伝え したいと思います。（初心者さん向きですね。(^^♪）
①投資信託とは・・・ 運用のプロであるファンドマネージャーが投資家から預かったお金を、国内、海外の 株式、債券に分散投資すること。 ②投資信託を購入する目的をはっきりさせる事。 投資信託が適しているのは、人生において長期的な目標があり、その目標に向かって お金を殖やしていきたい方、またはすでにまとまった余剰資金があって、それを取り 崩しつつも運用していきたいと考えている方。 すぐに儲けたいなどという投資方法としては、投資信託は不向きです。 私は前者だったので、その目標に沿った投資信託の選択基準を見ていきます。
③投資信託の選択基準 基本的には、あるまとまった資金＋毎月何万円を複利で長期間運用する。 A。資産配分を考える どの種類の投資信託にどのくらいの割合で資産を振り分けるかをまず考えます。 その種類とは、私の場合国内株式、外国株式、国内債券、外国債券の４つとし ました。 目標とする利回りによって、どの種類にどのくらい投資するかが変わってきます。 安定的に運用する・・・債券の比率を高め、株式の比率を抑える。 もう少し積極的に運用する・・・債券と株式の比率をほぼ同じにする。 積極的に運用する・・・株式の比率を高め、債券の比率を抑える。
B。各投信の選択基準 株式、債券の計４つのカテゴリーの中で、以下の点をいろんな投信の中で 比較します。ひとつひとつのカテゴリーで比較していきます。 ☆国内外株式 ・純資産 純資産・・・国内株式では１００億円、外国株式では１０億円あれば安心でしょう。 ・リターン（３年） ・リターン（５年） ・標準偏差（３年） 標準偏差・・・リスクの大きさを示している。ここでいうリスクとは、平均リターンと個々の リターンの間にどれだけのブレがあったかを表している。つまりこの数値は 低い方が望ましい。 ・標準偏差（５年） ・シャープレシオ（３年） シャープレシオ・・・簡単に言うとこの数値は、その投資信託がどれだけ効率よく運用されているか を表している。つまり、数値が大きいほど効率性が高い。よって数値の高い 投信の方が望ましい。 ・シャープレシオ（５年） ・販売手数料 販売手数料・・・投資信託はいかにコストを抑えるかがとても重要です。よってこの手数料は無料 （ノーロード）の投信を選ぶ方が良いと言える。 ・信託報酬 信託報酬・・・購入後、毎年かかるコスト。一概にこのコストが安い方が良いとは言えないが、 販売手数料と合わせて年間にかかるコストを考えるべきである。 ・組み入れ銘柄数 ・売買回転率 売買回転率・・・売買回転率が低ければリスクを抑える傾向にある投信、高ければ積極的に リスクを取りにいく傾向にある投資信託といえる。売買の回数が増えればそれだけ コストもかさむので、この数値は低い方が望ましいといえる。 ☆国内外債券 ・純資産 ・リターン（３年） ・標準偏差（３年） デュレーション・・・金利変動リスクの大きさは、金利に対する債券価格の反応の大きさを 表すデュレーションという数値で表される。デュレーションが長いほど、 その債券の価格やポートフォリオの価格は金利変動の影響を受けやす くなる。よって中期のデュレーションの債券に投資しているもののほうが望ましい。 ・シャープレシオ（３年） ・販売手数料 ・信託報酬 ・デュレーション 以上、Bのチェック項目をそれぞれの投資信託で比較検討して、良かった項目が多かった 投資信託を、それぞれ４本選んで購入することになります。 私も購入してまだ日が浅いですが、長期でどっしり構えているので、 これからが楽しみです。 購入後もポートフォリオの構成が変わっていないか、純資産の推移、 運用体制に変化がないかなどを定期的にチェックしていかなければなりません。 投資信託のさわりを紹介しましたが、皆さんがちょっとでも興味を持って貰えたら とても嬉しいですし、そんな将来を見据えた素晴らしい方は、ぜひご自分で勉強 なさって下さいね。 また投資信託だけでなく、現物取引などの良い情報があれば教えて頂ければ とっても喜びます!(^^)! |
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